Автокредитование в эпоху смартфонов: кто сделает покупку автомобиля такой же простой, как заказ еды?

Мы все привыкли совершать покупки в интернете: это удобно и быстро. По данным Forbes, рынок интернет-торговли в России в 2024 году вырос на 41% — до 9 триллионов рублей. Сегодня 97% от общего объёма покупок онлайн происходит в российских интернет-магазинах и на маркетплейсах. Остальные товары доставляются из-за рубежа после заказа на зарубежных площадках.

Расширение функционала мобильных устройств стало одним из основных катализаторов роста популярности маркетплейсов. Смартфоны сделали онлайн-шопинг простым и доступным. Это привлекло миллионы новых пользователей. Маркетплейсы быстро адаптировались к спросу, развивая интуитивно понятный функционал мобильных приложения, что еще больше повысило их популярность.

Эталоном же простого и бесшовного клиентского пути можно назвать сервисы по доставке еды или покупки на маркетплейсах, когда все происходит онлайн. Пара кликов, и продукты уже у вас дома или вещи в ближайшей точке выдачи. Все вопросы с заказом, оплатой, доставкой и даже возвратом товара решаются в «едином окне» – смартфоне. А что происходит на автомобильном рынке и можно ли так же легко купить онлайн автомобиль в кредит? Или до сих пор нужно тратить драгоценное время на череду поездок в салон, ждать одобрения по кредиту и подписывать кипу бумаг?

Для начала, синхронизация по ожиданиям

На авторынке регулярно появляются новости о создании его участниками комплексной цифровой среды или онлайн экосистем с самыми широкими возможностями для автолюбителей. Речь про онлайн-конфигураторы автомобилей, виртуальные тест-драйвы, получение решения по кредиту, расчет страховок, бронирование и покупку автомобиля.

Мы искали следующие возможности в online режиме (из дома. Ну ладно, с работы):

1. Машина. Выбрать, понять параметры, состояние (если это авто с пробегом), итоговую стоимость.
2. Автокредит (не потребительский, не постзалог. Именно автокредит и специальная субсидируемая программа от автопроизводителя). Сделать расчет, подать заявку в банки, получить итоговое решение от нескольких банков.

Почему мы так акцентируем внимание на субсидируемой программе от автопроизводителя? Все просто. Сейчас ставки по ним не превышают 10% годовых, тогда как ключевая ставка (на момент исследования) — 21% и средняя ставка по автоавтокредитам — 28% годовых. И на сумме кредита 2 млн руб. разница в платежах будет 20 000 рублей в месяц. Понятно?

А еще сейчас в массовом сегменте доля таких программ достигает 70%, т.е. это основной инструмент продаж автомобилей. Без этого решения бизнеса просто не будет.

3. Сделка. Договорится о дате и провести ее.

Увы и ах… Но есть уверенные ростки будущих успехов

Наше исследование* показывает, что ни одно из онлайн решений на сайтах, которые мы посетили, нельзя назвать комплексным и полностью бесшовным. Автопроизводители и дилеры активно говорят о «цифровизации», но на практике клиентский путь далёк от идеала. Хотя есть и яркие, убедительные решения. Мы проанализировали сайты маркетплейсов, автобрендов и дилеров — наши выводы и впечатления читайте ниже.

Теперь по пунктам

1. Автомобиль

Здесь все хорошо. Фотографии авто в любом ракурсе. На маркеплейсе и классифайдах можно увидеть историю владения и проверить юридическую чистоту. Через чаты позадавать вопросы и уточнить детали.

Но не надо забывать, что любой онлайн ресурс для продажи автомобилей – это прежде всего красивая витрина. Поэтому при уточнении фактической стоимости автомобиля начинаются развилки. На маркетплейсе она финальная. А на сайтах с объявлениями или дилеров – можно обсуждать, поэтому предлагают приехать в автосалон. Но при должной настойчивости можно обо всем договорится дистанционно. В общем – остались довольны этим этапом.

2. Автокредит и субсидированная программа от автопроизводителей

Практически везде мы смогли поработать с калькулятором, посчитать платежи и т.д.

Но, на маркеплейсах это был то ли потребительский кредит, то ли постзалог. Спецпрограммы мы не нашли.

На сайтах автопроизводителей и дилеров мы нашли спецпрограммы и это очень сильно нас порадовало. Платежи за кредит там были на порядок приятнее, чем на маркеплейсах. Решили подать заявку на кредит. И тут началось…

Вариант А.

Нам предложили оставить номер телефона для связи. Дальше поступает звонок и нам предлагают дистанционно заполнить анкету на кредит. Серьезно? В стране, где ежедневно совершается 20 млн звонков от мошенников мы будем диктовать все свои персональные данные в телефон незнакомцу? Ни за что. Уже молчим о том, что непонятны основания, на которых потом банк вынесет решение. Мы же не подписывали согласий на обработку данных, обращение в БКИ за кредитной историей. Не вариант.

Вариант Б.

Нам предложили заполнить форму анкеты. Мы очень постарались, чтобы заполнить порядка 50 полей. Нас просили уточнить все: доход, рабочий телефон, адрес по прописке, реквизиты банковского счета, ИНН, имя любимого домашнего питомца (последнее — шутка). Думаем, что это под силу немногим. Отправили ее и стали ждать. На следующий день нам перезвонил человек, который представился сотрудником банка, мы поговорили… И нам предложили приехать в автосалон, чтобы получить решение по кредиту. Мы улыбнулись. Не вариант.

Вариант B. Счастливый!

Мы нашли несколько сайтов у дилеров, где нам с помощью сервиса, интегрированного с госуслугами (внушает доверие), получилось подать заявку. Понравилось, что после заполнения ФИО и пары стандартных строчек в анкету автоматически подтянулись данные от работодателя, номера СНИЛС, ИНН и прочие важные данные, которых никогда нет под рукой при заполнении документов.

Большая часть заявки предзаполнилась, и мы дописали буквально 6 полей (да ладно?!). Были приятно удивлены. Начали получать решения от банков, некоторые из банков позвонили через несколько минут, чтобы уточнить детали и потом мы получили решения и от них. В одном из дилеров мы даже получили решение по спецпрограмме. Важно, что нам одобрили не просто кредитную заявку, а дали гарантированное решение – оно не изменится даже в том случае, если мы решим поменять автомобиля. Заполнять анкету заново не потребуется. Прорыв. Магия!

3. Сделка

Опцию по покупке машины онлайн мы нашли на сайтах маркетплейсов. Но там не было автокредита и субсидированной программы автопроизводителей. Это явная зона роста.

Среди дилеров только на 2х сайтах мы обнаружили сервис для удаленной покупки автомобиля. Но, к сожалению, без возможности получить автокредит. А это сегодня, напоминаем, самая востребованная опция, учитывая, что около 75% автомобилей в массовом сегменте авторынка продается в кредит.

Справедливости ради заметим, что один из дилеров, где мы нашли вариант с реальным получением решения по автокредиту, предложил нам опцию заключения сделки онлайн с применением автокредита, но потом все-таки склонял нас на приезд в автосалон под предлогом того, что машина с пробегом и лучше ее посмотреть до заключения сделки. Было разумно и убедительно.

Вывод

Только у нескольких участников рынка мы обнаружили комфортный и эффективный, по нашему мнению, путь для удаленной покупки автомобиля. Он не идеален, но уже работает. Не будем томить и назовем имена пионеров: Фреш, Великан, Оптима, БН Моторс. Не настаиваем, что список исчерпывающий.

Как минимум предложенный сервис был интуитивно понятен и прост, позволил нам сэкономить время при сборе информации и принятии решения. Уже не мало при нашем темпе жизни.

Думаем, и дилерам это позволяет оптимизировать процессы, т.к. они получают уже платежеспособного и мотивированного клиента, на которого не нужно тратить время и остается только закрыть сделку. В ситуации, когда мы слышим о сложных временах и проблемах с квалификацией и стоимостью содержания персонала – это тоже выход из ситуации, делегировать часть рутины на сторону клиента и автоматизированных решений.

Если говорить стратегически, то с большой вероятностью ключевым в схватке за клиентов со смартфоном в руках, их внимание, трафик и деньги, будет решение вопроса с внедрением программ автокредитования в CJM клиента. Кто будет победителем в этом направлении – маркетплейсы, автопроизводители или дилеры – покажет время.

Это только первое исследование “Новостей Автобизнеса” на тему развития онлайн сервисов авторынка в России: дальше — больше.

*Методология: анализ CJM 20+ площадок, оценка наличия онлайн сервисов для удаленной покупки автомобиля в креди

 

Автокредитование в 2024 году выросло на 66%

Хотите получать новости автобизнеса и авторемонта быстро —
подписывайтесь на наш Телеграм-канал: t.me/abiznewsnet